金融科技凭借香港国际金融市场优势振翼高飞

文章摘要:
香港成功实践虚拟银行,金融实力非凡,并连接最大的全球金融科技市场 — 中国和东南亚,令香港成为金融科技公司推出创新成果的天堂。

体育竞赛流传一句名言:「状态只是一时,级数才是永恒」,这句话套用于香港金融业也颇贴切;只有经得起跌宕起伏,排除万难战胜逆境的,才能成为世人景仰的模范。

 身经百战的香港总能在危难前展示出坚毅顽强的韧力,不管是席卷全球及亚洲的金融危机,还是随后的「沙士疫情」,都能迅速复原,稳坐亚洲国际金融中心之位;尽管当前形势险峻,但香港凭借过去五年中三年在全球IPO市场手执牛耳,金融实力非凡,必能克服新冠肺炎肆虐这难关。世界经济论坛发表的《2019年全球竞争力报告》就显示,全球有七十多家银行以这里为重要发展基地,毋容置疑,香港的确有值得骄傲的世界顶级水平金融体系。

去年6月,中国国务院副总理刘鹤在上海陆家嘴论坛上发表声明时便提到,「外国投资者在香港的利益一直受到保护,而香港亦定能实现长期繁荣稳定」。

面对新冠肺炎疫情,香港越战越勇,金融科技发展在过去一年又见大幅增长。2020年共有八家虚拟银行在香港成功推出服务,展示金融业正在加速转型步伐。香港金融管理局 (金管局) 于2020年公布的一项研究显示,有86% 银行已逐步将金融科技应用程序整合到各类金融服务中。去年11月,香港举办了「2020香港金融科技周」,吸引逾120万名观众,促成超过18,000商家参与。

香港正迅速顺应新趋势,把握市场机遇。 例如,政府已经推出「抗疫基金金融科技人才计划」(FAST),设1,550万美元基金资助金融科技企业聘请人才。政府最近还宣布设立「『拍住上』金融科技概念验证测试资助计划」,鼓励传统金融机构伙拍金融科技企业,就创新金融服务产品进行概念验证测试。

促进转型:

两年来,香港科学园内已有六十多家金融科技公司冒起,涵盖监管科技 (regtech)、保险科技 (insurtech)、数字支付和资本市场等范畴。

香港核心金融实力雄厚,加上市场机遇显著增加,给金融科技带来无穷潜力。香港科技园公司行政总裁黄克强表示:「香港位处大中华区和东南亚两个全球最大的金融科技市场之间,有稳健金融基础和先进监管机构,综观世界,很少地区在这些优势上能媲美香港,可以跻身为金融科技孕育基地,吸引周边地区大量出色金融科技公司和人才前来发展。」

金融科技如何彻底改进社会民生?只要放眼神州,我们不难发现金融变革正在中国发生。根据安永最近的金融科技采纳率指数报告,以消费者层面而言,中国在金融科技的采用率领先全球;而根据世界银行资料,中国尚有2.25亿人仍未使用银行,这群世界上最大的「非银行用户人口」,意味着金融科技在内地还有惊人的增长空间,这批没有使用银行的庞大人口正等待联机上网,应用数字金融。东南亚是另一个具有巨大潜力发展金融科技的市场,区内每十个成年人中,就在七人没有银行户口或无法接触银行服务,这群超过4亿的人口,为金融科技带来难能可贵的市场机遇。

在这样的大环境下,很多规模宏大,怀着成为「独角兽」雄心,且估值飞升的金融科技公司相继在香港出现。一些数字支付初创公司,例如AirWallex,已将其总部迁至香港,并在2019年达至目标10亿美元估值;在2020年下半年,其全球客户群增加了50%,凈收入翻了一番。此外,加密货币和虚拟银行等初创先驱,前者如BitMEX,后者像WeLab也纷纷涌向香港,探索此地广泛而深厚的金融科技潜力。WeLab在2019年底完成C轮融资,共筹得1.56亿美元,WeLab在香港、中国大陆和印度尼西亚等地为超过4,100万用户提供服务,成功融资可望进一步扩展其宏图大计,实践抱负。

近日亦有很多成功个案,例如在2020年4月,美国消费者金融科技集团SoFi便收购了香港金融科技初创公司8 Securities,显示出很多本港金融科技初创羽翼渐丰,获得世界肯定和青睐。8 Securities成立于2012年,当时以有限资金设置移动投资和交易平台,背后信念是现代消费者会希望通过「有机的」算法进行交易,而不仅是速览大量公司数据。今天,8 Securities在五十多个国家拥有成千上万客户,去八年间累积了7,000万美元资本,获收购后,更成为亚洲区内增长最快的金融科技初创公司之一。

 

 “香港位处大中华区和东南亚这两个全球最大的金融科技市场之间,很少地区在此优势上能媲美香港。”

香港科技园强化金融科技生态圈各项举措

  • 由金管局和应科院共同运营的金融科技创新中心 (FinTech Centre) 位于香港科技园的创新中心(InnoCentre),它将成为2020年启动的创新沙盒和专业实验室所在地。金融科技创新中心供探索与验证概念、开发系统原型、测试技术、教育和演示之用。
  • 金管局、应科院和香港科技园合办「金融科技人才培育计划」(FCAS),为未来培育优秀金融科技人才,计划吸引大批学生在主要虚拟银行和香港储值服务供货商内实习。「金融科技人才培育计划」去年收到约1,400份履历,较2019年增加六成,可见金融科技正逐渐成为求职者趋之若鹜的行业。
  • 香港科技园的数据工作室支持金融科技创新,能够衔接多个数据来源和不同类型的数据集,从而进行金融科技开发工作。工作室直接连上香港公开的应用程序编程接口 (API) 框架,框架内含九百多个API,供企业接入和研发自定的金融科技服务。

这些都只是反映香港金融科技潜力与日俱增的几个例子。过去两年,香港科学园内便已有六十多家金融科技公司冒起,这些初创公司提供各式各样金融服务,涵盖监管科技 (regtech)、保险科技 (insurtech)、数字支付和资本市场等范畴,其深入及广泛渗透程度,足以助证香港是发展金融科技的好地方。

黄克强说:「香港科技园相信做好人工智能、区块链、网络安全和数据分析这几个核心部分,定能成为香港、大湾区及其他地区未来金融服务的基石。这些技术巩固香港世界级稳定可靠的金融体系和国际监管框架基础,并引领香港一直走在金融服务新时代的最前方。」

香港金融科技发展加快的另一迹象是,很多虚拟银行包括平安壹账通银行、蚂蚁银行 (香港),Livi和Mox银行等,都投身逐渐步入数字化市场,展开激烈竞争。

富融银行是新近在香港推出服务的一家虚拟银行,由腾讯控股、中国工商银行 (亚洲) 支持。富融银行善用香港科技园内金融科技生态圈的宝贵资源,力求实践其在香港及周边地区经营虚拟银行业务的愿景。富融银行租用了香港科技园金融科技基地创新中心两个楼层,面积约28,000平方尺,并设有客户体验中心。

重新规划及定位的创新中心,致力加速本地金融科技发展,更增设全新的 FinTech Centre,提供实体和虚拟基础设施,藉此支持香港科学园内外的金融科技企业和初创公司。通过提供工作和会议空间以及高端计算机基建,支持大数据分析,开发更高级别的人工智能,从而实现跨行业的协作和共同创造。

另一方面,由金管局、证监会和保险业监管局组成的世界级先进金融监管系统,更成为金融科技新浪潮背后的核心价值,各金融界别共同奋进,迈向数字化未来。随着更多机构接纳和支持加密货币市场,证监会已为区块链和数字资产发展提供全面指引;保险业监管局亦致力从各方面协助虚拟保险公司,务求它们能在周边地区取得领先地位,而金管局则公布七项推动智慧银行举措,希望香港在金融科技方面长足进步。

金管局与香港科技园筹组的 Fin+Tech合作平台,旨在提供开放包容的环境,让来自金融和技术界别的从业者可以组织各类活动,共同探索创新,发掘培育人才,寻求协作机会。

Fin+Tech合作平台在2019年底启动,主力驱动金管局各项新技术计划和未来各种金融科技项目,其中包括与泰国中央银行的央行数字货币 (CBDC) 联合研究计划;其他与金融科技相关的活动包括解决方案展览、实验室、投资和业务配对。此外,亦会通过课程、培训、比赛、联谊和小区活动,栽培金融科技人才。

“很快就清楚知道,亚洲金融之都香港掌握了科创的时机和条件。”

事实摆在眼前,香港一直在核心金融科技范筹领先,八家虚拟银行陆续出现,加上虚拟保险公司的急速发展,正正显示香港在革新传统行业表现一枝独秀,周边地区不可比拟。政府主导支持和与时并进的监管框架,成就了香港数字创新和颠覆传统的科技浪潮。

种种迹象显示,今日香港在金融科技所展示的只是其深厚潜能之一隅。香港金融科技公司现正利用蓬勃的金融科技生态圈,取得从投资到技术、人才、协作及重要法律和法规环境等各类资源,满足它们持续增长的需求。求。

根据南华早报报导,SoFi行政总裁Anthony Noto指出,在收购8 Securities前,SoFi经审慎周详考虑,冀进军国际市场,并且「很快就清楚知道,借着天时地利人和,亚洲金融之都香港掌握了科创的时机和条件」。

香港科技园科创生态圈内另一家崭露头角的金融科技初创 — 钱方,其联合创办人和行政总裁李英豪便一语道破箇中真谛,他说道:「香港最大宝库是人才,再加上与世界各地交流互通,国际法规、金融财务及各项标准根深蒂固,成为发展金融科技的重要无形资产,也是我们这类公司扎根香港的原因。另外,香港提供了合适的融资渠道,在吸引国际投资者亦占尽优势。」

这些文章由香港科技园撰写,内容均为HK10X的实际例子,旨在呈现香港科研的国际领导地位,以及独一无二的科创精神和拓展思维。

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