金融科技憑藉香港國際金融市場優勢振翼高飛

文章摘要:
香港在虛擬銀行發展方面所取得的成功,盡顯金融科技實力,加上能連接包括中國和東南亞等最大的全球金融科技市場 ,令香港成為金融科技公司推出創新成果的天堂。

體育競賽流傳一句名言:「狀態只是一時,級數才是永恆」,這句話套用於香港金融業也頗貼切;只有經得起跌宕起伏,排除萬難戰勝逆境的,才能成為世人景仰的模範。

身經百戰的香港總能在危難前展示出堅毅頑強的韌力,不管是席捲全球及亞洲的金融危機,還是隨後的「沙士疫情」,都能迅速復原,穩坐亞洲國際金融中心之位;儘管當前形勢險峻,但香港憑藉過去五年中三年在全球IPO市場手執牛耳,金融實力非凡,必能克服新冠肺炎這難關。世界經濟論壇發表的《2019年全球競爭力報告》就顯示,全球有七十多家銀行以這裡為重要發展基地,毋容置疑,香港的確擁有值得驕傲的世界頂級水平金融體系。

去年6月,中國國務院副總理劉鶴在上海陸家嘴論壇上發表聲明時便提到,「外國投資者在香港的利益一直受到保護,而香港亦定能實現長期繁榮穩定」。

面對新冠肺炎疫情,香港越戰越勇,金融科技發展在過去一年又見大幅增長。2020年共有八家虛擬銀行在香港成功推出服務,展示金融業正在加速轉型。香港金融管理局 (金管局) 於2020年公布的一項研究顯示,有86% 銀行已逐步將金融科技應用程式整合到各類金融服務中。去年11月,香港舉辦了「2020香港金融科技周」,吸引逾120萬名觀眾及超過18,000名商家參與。

香港正迅速順應新趨勢,把握市場機遇。 例如,政府已經推出「抗疫基金金融科技人才計劃」(FAST),設1,550萬美元基金資助金融科技企業聘請人才。政府最近還宣布設立「『拍住上』金融科技概念驗證測試資助計劃」,鼓勵傳統金融機構夥拍金融科技企業,就創新金融服務產品進行概念驗證測試。

促進轉型:

兩年來,香港科學園內已有60多家金融科技公司冒起,涵蓋監管科技 (regtech)、保險科技 (insurtech)、數碼支付和資本市場等範疇。

香港核心金融實力雄厚,加上市場機遇顯著增加,給金融科技帶來無窮潛力。香港科技園公司行政總裁黃克強表示:「香港位處大中華區和東南亞兩個全球最大的金融科技市場之間,有穩健金融基礎和先進監管機構,綜觀世界,很少地區在這些優勢上能媲美香港,可以躋身為金融科技孕育基地,吸引周邊地區大量出色金融科技公司和人才前來發展。」

金融科技如何徹底改進社會民生?只要放眼神州,我們不難發現金融變革正在中國發生。根據安永最近的金融科技採納率指數報告,以消費者層面而言,中國在金融科技的採用率領先全球;而根據世界銀行資料,中國尚有2.25億人仍未使用銀行,這群世界上最大的「非銀行用戶人口」,意味著金融科技在內地還有驚人的增長空間,這批沒有使用銀行的龐大人口正等待連線上網,應用數碼金融。東南亞是另一個具有巨大潛力發展金融科技的市場,區內每十個成年人中,就在七人沒有銀行戶口或無法接觸銀行服務,這群超過4億的人口,為金融科技帶來難能可貴的市場機遇。

在這樣的大環境下,很多規模宏大,懷著成為「獨角獸」雄心,且估值飛升的金融科技公司相繼在香港出現。一些數碼支付初創公司,例如AirWallex,已將其總部遷至香港,並在2019年達至目標10億美元估值;在2020年下半年,其全球客戶群增加了50%,凈收入翻了一番。此外,加密貨幣和虛擬銀行等初創先驅,前者如BitMEX,後者像WeLab也紛紛湧向香港,探索此地廣泛而深厚的金融科技潛力。WeLab在2019年底完成C輪融資,共籌得1.56億美元,WeLab在香港、中國大陸和印尼等地為超過4,100萬用戶提供服務,成功融資可望進一步擴展其宏圖大計,實踐抱負。

近日亦有很多成功個案,例如在2020年4月,美國消費者金融科技集團SoFi便收購了香港金融科技初創公司8 Securities,顯示出很多本港金融科技初創羽翼漸豐,獲得世界肯定和青睞。8 Securities成立於2012年,當時以有限資金設置移動投資和交易平台,背後信念是現代消費者會希望通過「有機的」演算法進行交易,而不僅是速覽大量公司數據。今天,8 Securities在50多個國家擁有成千上萬客戶,過去八年間累積了7,000萬美元資本,獲收購後,更成為亞洲區內增長最快的金融科技初創公司之一。

「香港位處大中華區和東南亞這兩個全球最大的金融科技市場之間,很少地區在此優勢上能媲美香港。」

香港科技園強化金融科技生態圈各項舉措

  • 由金管局和應科院共同營運的金融科技創新中心 (FinTech Centre) 位於香港科技園的創新中心(InnoCentre),它將成為2020年啟動的創新沙盒和專業實驗室所在地。金融科技創新中心供探索與驗證概念、開發系統原型、測試技術、教育和演示之用。
  • 金管局、應科院和香港科技園合辦「金融科技人才培育計劃」(FCAS),為未來培育優秀金融科技人才,計劃吸引大批學生在主要虛擬銀行和香港儲值服務供應商內實習。「金融科技人才培育計劃」去年收到約1,400份履歷,較2019年增加六成,可見金融科技正逐漸成為求職者趨之若鶩的行業。
  • 香港科技園的數據工作室支援金融科技創新,能夠銜接多個數據來源和不同類型的數據集,從而進行金融科技開發工作。工作室直接連上香港公開的應用程式介面 (API) 框架,框架內含九百多個API,供企業接入和研發自定的金融科技服務。

這些都只是反映香港金融科技潛力與日俱增的幾個例子。過去兩年,香港科學園內便已有60多家金融科技公司冒起,這些初創公司提供各式各樣金融服務,涵蓋監管科技 (regtech)、保險科技 (insurtech)、數碼支付和資本市場等範疇,其深入及廣泛滲透程度,足以助證香港是發展金融科技的好地方。

黃克強說:「香港科技園相信做好人工智能、區塊鏈、網絡安全和數據分析這幾個核心部分,定能成為香港、大灣區及其他地區未來金融服務的基石。這些技術鞏固香港世界級穩定可靠的金融體系和國際監管框架基礎,並引領香港一直走在金融服務新時代的最前方。」

香港金融科技發展加快的另一跡象是,很多虛擬銀行包括平安壹賬通銀行、螞蟻銀行 (香港),Livi和Mox銀行等,都投身逐漸步入數碼化市場,展開激烈競爭。

富融銀行是新近在香港推出服務的一家虛擬銀行,由騰訊控股、中國工商銀行 (亞洲) 支持。富融銀行善用香港科技園內金融科技生態圈的寶貴資源,力求實踐其在香港及周邊地區經營虛擬銀行業務的願景。富融銀行租用了香港科技園金融科技基地創新中心兩個樓層,面積約28,000平方尺,並設有客戶體驗中心。

重新規劃及定位的創新中心,致力加速本地金融科技發展,更增設全新的 FinTech Centre,提供實體和虛擬基礎設施,藉此支援香港科學園內外的金融科技企業和初創公司。透過提供工作和會議空間以及高端電腦基建,支持大數據分析,開發更高級別的人工智能,從而實現跨行業的協作和共同創造。

另一方面,由金管局、證監會和保險業監管局組成的世界級先進金融監管系統,更成為金融科技新浪潮背後的核心價值,各金融界別共同奮進,邁向數碼化未來。隨著更多機構接納和支持加密貨幣市場,證監會已為區塊鏈和數碼資產發展提供全面指引;保險業監管局亦致力從各方面協助虛擬保險公司,務求它們能在周邊地區取得領先地位,而金管局則公布七項推動智慧銀行舉措,希望香港在金融科技方面長足進步。

金管局與香港科技園籌組的 Fin+Tech合作平台,旨在提供開放包容的環境,讓來自金融和技術界別的從業者可以組織各類活動,共同探索創新,發掘培育人才,尋求協作機會。

Fin+Tech合作平台在2019年底啟動,主力驅動金管局各項新技術計劃和未來各種金融科技項目,其中包括與泰國中央銀行的央行數碼貨幣(CBDC) 聯合研究計劃;其他與金融科技相關的活動包括解決方案展覽、實驗室、投資和業務配對。此外,亦會透過課程、培訓、比賽、聯誼和社區活動,栽培金融科技人才。

「很快就清楚知道,亞洲金融之都香港掌握了創科的時機和條件。」

事實擺在眼前,香港一直在核心金融科技範籌領先,八家虛擬銀行陸續出現,加上虛擬保險公司的急速發展,正正顯示香港在革新傳統行業表現一枝獨秀,周邊地區不可比擬。政府主導支持和與時並進的監管框架,成就了香港數碼創新和顛覆傳統的科技浪潮。

種種跡象顯示,今日香港在金融科技所展示的只是其深厚潛能之一隅。香港金融科技公司現正利用蓬勃的金融科技生態圈,取得從投資到技術、人才、協作及重要法律和法規環境等各類資源,滿足它們持續增長的需求。

根據南華早報報導,SoFi行政總裁Anthony Noto指出,在收購8 Securities前,SoFi經審慎周詳考慮,冀進軍國際市場,並且「很快就清楚知道,藉著天時地利人和,亞洲金融之都香港掌握了創科的時機和條件」。

香港科技園創科生態圈內另一家嶄露頭角的金融科技初創 — 錢方,其聯合創辦人和行政總裁李英豪便一語道破箇中真諦,他說道:「香港最大寶庫是人才,再加上與世界各地交流互通,國際法規、金融財務及各項標準根深蒂固,成為發展金融科技的重要無形資產,也是我們這類公司紮根香港的原因。另外,香港提供了合適的融資渠道,在吸引國際投資者亦占盡優勢。」

這些文章由香港科技園撰寫,內容均為HK10X的實際例子,旨在呈現香港科研的國際領導地位,以及獨一無二的創科精神和拓展思維。

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